Как правильно открыть и раскрутить ломбард или скупку. Как привлечь клиентов в ломбард и обучить оценщиков

💖 Нравится? Поделись с друзьями ссылкой

В данной статье мы опишем способы работы с клиентами, и как повысить уровень лояльности клиента к Вашему ломбарду.

В первую очередь, мы должны ответить на вопрос: «Кто является клиентами ломбарда?»

Клиентами ломбарда являются люди, которые нуждаются в срочном получении денег и готовы предоставить личную вещь в залог для получения столь необходимой суммы.

Что заставляет их прибегать к займам? Причины могут быть разные: задержка заработной платы, потребность в «быстрых» деньгах для получения медицинской помощи, отсутствие денег для погашения банковского кредита. При наличии драгоценного украшения, которое послужит залогом, можно выручить достаточную сумму. Среди клиентов ломбардов встречаются люди с разным социальным статусом. Это и студенты, пенсионеры, частные предприниматели и обычные рабочие, но все они нуждаются в «быстрых» деньгах для удовлетворения собственных потребностей. Каждый клиент желает быстро получить нужную сумму, но на выгодных для себя условиях кредитования – это ключевые условия, которые должны быть выполнены ломбардом.

Что необходимо ломбарду, который хочет привлечь новых клиентов, и удержать постоянных?

  • Высококвалифицированный персонал;
  • Выгодные условия кредитования по сравнению с конкурентами;
  • Профессиональная оценка и условия хранения залогового имущества;
  • Оперативное оформление документов при выдаче займа;
  • Построение дружественных отношений с клиентами.

В рыночных условиях человеческий ресурс играет ключевую роль в любой организации, обеспечивая ее конкурентоспособность и перспективы стратегического развития. Ломбард не является исключением. Ломбарды приглашают сотрудников без опыта работы и полностью занимаются их обучением. При правильном подходе можно уже за 1 месяц «воспитать» оценщика с высокой квалификацией.

Высококвалифицированный оценщик всегда быстро выполнит оценку залога, определит его стоимость и «оригинальность». Но это же не все? Еще нужно предложить выгодные условия клиенту и оперативно оформить документы. На текущий момент ломбарды активно начали развивать различные методы для привлечения новых и удержания старых клиентов. При этом речь идет не только о смягчении условий кредитования путем снижения процентных ставок и увеличения размеров и срока кредита. Многие участники рынка активно внедряют технологии, которые ранее широко применяли на банковском рынке. В частности, теперь при получении ссуды, клиентам часто предлагают дисконтные карты, позволяющие снизить ставку при повторном обращении в ломбард, а также, например, получить большую сумму под залог 1 грамма золота. Все более сложными становятся и тарифные планы ломбардов, в которых начинают учитывать размер кредита, срок возможного погашения, историю заимствований клиента и многие другие факторы.

Чтобы время оформления залогового билета не занимало много времени, ломбарды используют специализированное программное обеспечение. В данной статье мы не будем затрагивать рынок программного обеспечения для ломбардов, но программа является важным инструментом при работе с клиентами. При использовании программы для ломбарда, оператор может оперативно внести данные о клиенте и залоге в базу ломбарда, и программа рассчитает максимальную сумму выдаваемого кредита и произведет начисления по тарифному плану ломбарда. После согласования суммы кредита с клиентом, произойдет автоматическое формирование залогового билета (договора) и кассовых документов, таким образом, оформление договора займет не более минуты.

При последующих обращениях клиента, Вы сможете использовать статистику взаимоотношений ломбарда с клиентом. Согласно полученным данным, можно внедрить дисконтную программу для удержания постоянных клиентов, а также вести список «проблемных» клиентов.

В данное время становится популярным использование штрих-кодов на залоговых билетах и дисконтных картах клиентов. Это существенно помогает увеличить скорость обслуживания клиентов, уменьшить вероятность ошибки персонала при проведении операции по залоговому билету, а также контролировать предоставление скидки VIP-клиентам. Организация работы с клиентами в ломбарде – это сложный механизм, в котором участвует каждый сотрудник ломбарда, вплоть до владельца компании. Работе с клиентами нужно уделять много времени и сил, но результат не заставит себя долго ждать. Мы нашли «живые» примеры от ломбардов , как использование компьютерной программы помогает при работе с клиентами.

Таким образом, основными методами повышения лояльности клиентов являются:

  • Изучение рынка и предложений конкурентов, создание уникального выгодного предложения.
  • Обучение и повышение квалификации сотрудников.
  • Обеспечение высокой скорости и простоты оформления кредита.
  • Введение дисконтных программ для постоянных клиентов.
  • Введение персонального предложения для каждого клиента с учетом истории взаимоотношений с ним.
Надеемся, данный материал был полезен, и поможет применить «свежие идеи» в Вашем бизнесе.

Инструкция

Напечатайте недорогие листовки, выполненные в фирменном стиле, и распространите их по почтовым ящикам близлежащих домов. Укажите на них основную информацию о ломбарде, часы работы, виды принимаемых товаров. Расклейте плакаты с аналогичным текстом в общественном транспорте, в магазинах.

Разработайте несколько схем выплаты процентов и возврата заложенных ценностей. Для некоторых клиентов гораздо важнее получить на руки большую сумму на короткий срок, в то время как для других – пользоваться деньгами как можно дольше при низких процентах. Однако в большинстве ломбардов существует лишь один метод работы. Разработав гибкую систему, вы сможете увеличить поток клиентов.

Расширьте спектр товаров, которые берете в залог. Кроме самых востребованных ювелирных украшений попробуйте принимать бытовую технику, меховые изделия и даже автомобили. Разумеется, подобный способ работы предполагает создание определенных условий хранения и наличие компетентных оценщиков. Однако при этом вы сможете заработать репутацию ломбарда, куда обращаться выгоднее всего.

Обратите внимание

Не стоит привлекать клиентов низкими процентами или другими ценовыми стратегиями. Так вы вряд ли сможете существенно увеличить поток посетителей, но при этом потеряете часть прибыли.

Источники:

  • реклама ломбарда

Традиционный ломбард, принимающий изделия из золота и другие ювелирные украшения, сегодня имеет хорошие перспективы разве что в отдаленных российских регионах - столичный рынок "золотых" ломбардов уже практически до предела насыщен. Зато более новаторские форматы, например автоломбард или ломбард, принимающий бытовую технику, пока что распространены мало. но именно они могут в случае удачного расчета стать для своего обладателя настоящей "золотой жилой".

Вам понадобится

  • - учредительные документы вновь образованного юридического лица;
  • - помещение, разделенное на приемную зону и склад;
  • - один или несколько сейфов;
  • - договор с частным охранным предприятием;
  • - несколько штатных сотрудников.

Инструкция

Выберите специализацию для своего ломбарда, чтобы затем строго ее придерживаться. Ваши оценщики гораздо быстрее приобретут навык оценки предметов какого-либо определенного типа и будут допускать ошибок гораздо меньше, чем если заведение будет считаться универсальным и будет принимать самые разнообразные залоги. Ломбарды, выдающие деньги под залог ювелирных украшений, выигрывают в том, что для их функционирования не требуется больших складских мощностей, тогда как бытовая техника, или тем более автомобили, требуют специально оборудованного склада или стоянки, а это - дополнительная статья расходов, причем достаточно большая.

Зарегистрируйте в налоговом органе юридическое лицо, выбрав одну из нескольких организационно-правовых форм (открытое или закрытое акционерное общество или общество с ограниченной ответственностью). Лицензирование ссудно-залоговых учреждений (именно так официально принято называть ломбарды) отменено, тем не менее процедура регистрации может отнять довольно много времени. Особенно важно правильно указать в учредительных документах виды деятельности своего предприятия - для полной уверенности стоит обратиться в специализированную юридическую фирму.

Выберите место, на ваш взгляд подходящее для оборудования ломбарда. Если традиционный ювелирный ломбард легко разместится на нескольких десятках квадратных метрах, то к ломбарду, принимающему бытовую технику, должно прилегать полноценное складское помещение. Располагаться ломбард должен на оживленной улице, так как одних только постоянных клиентов, уже узнавших о месте расположения ссудно-залогового учреждения, для рентабельности вашего начинания будет мало. Получив помещение в свое распоряжение, первым делом установите на окна надежные металлические решетки, закупите несколько сейфов и заключите договор с охранной фирмой на оказание услуги "тревожной кнопки".

Подберите персонал для работы в - обычно в такого рода учреждениях задействовано от двух до четырех человек. Приемщик заказов, оформляющий выдачу ссуды и прием залога, может быть оценщиком в одном лице, кроме того в штате обязательно должен работать бухгалтер. В крупных ломбардах также задействован один или несколько кладовщиков, организующих хранение таких залогов, как, например, бытовая техника. Наконец, в ломбарде может работать специалист по сбыту залогов, которые не были выкуплены в срок - штатные структуры

В годы экономического кризиса количество открывающихся вокруг ломбардов , как правило, возрастает. Данное явление вполне закономерно: для некоторых людей это отличная возможность получить небольшую сумму, не прибегая к услугам банков и кредитных организаций. Конкуренция в этой сфере достаточно высока, поэтому для правильной раскрутки ломбарда следует использовать комплекс маркетинговых мероприятий.

Вам понадобится

  • - фирменный стиль;
  • - рекламная продукция.

Инструкция

Напечатайте недорогие листовки, выполненные в фирменном стиле, и распространите их по почтовым ящикам близлежащих домов. Укажите на них основную информацию о ломбарде, часы работы, виды принимаемых товаров. Расклейте плакаты с аналогичным текстом в общественном транспорте, в магазинах.

Разработайте несколько схем выплаты процентов и возврата заложенных ценностей. Для некоторых клиентов гораздо важнее получить на руки большую сумму на короткий срок, в то время как для других – пользоваться деньгами как можно дольше при низких процентах. Однако в большинстве ломбардов существует лишь один метод работы. Разработав гибкую систему, вы сможете увеличить поток клиентов.

Расширьте спектр товаров, которые берете в залог. Кроме самых востребованных ювелирных украшений попробуйте принимать бытовую технику, меховые изделия и даже автомобили. Разумеется, подобный способ работы предполагает создание определенных условий хранения и наличие компетентных оценщиков. Однако при этом вы сможете заработать репутацию ломбарда, куда обращаться выгоднее всего.

Обратите внимание

Не стоит привлекать клиентов низкими процентами или другими ценовыми стратегиями. Так вы вряд ли сможете существенно увеличить поток посетителей, но при этом потеряете часть прибыли.


Внимание, только СЕГОДНЯ!

Все интересное

Увеличение объема продаж – это основная задача, которая стоит перед отделом продаж в компании. От грамотной работы этого отдела зависит финансовое благополучие бизнеса. Постоянный рост реализации позволяет наращивать прибыль, расширять производство…

Нестабильное материальное положение иногда заставляет человека обращаться в ломбард. Это возможность заложить ценные вещи, получив за них какую-то денежную сумму. Но потом эти предметы можно выкупить. Инструкция 1Условия в разных ломбардах свои.…

Процесс поиска заказов вряд ли можно назвать приятным. Однако есть способ вообще исключить его, но при этом обеспечить себя постоянным потоком клиентов. Самые легкий путь - выбивание заказов на фрилансерских сайтах. Этот метод плох тем, что на…

Принцип работы ломбарда не изменился за сотни лет. В этом заведении можно получить займ, оставив в качестве залога какую-либо ценную вещь. Спустя некоторое время клиент ломбарда возвращается за вещью, выплачивает долг и проценты за пользование…

На фоне низких стандартов традиционного медицинского обслуживания появление новых коммерческих учреждений дает возможность позаботиться о своем здоровье в наиболее благоприятных условиях. Однако конкуренция в данной сфере уже достаточно высока.…

Открыть полноценный автосервис начинающему предпринимателю весьма непросто, поскольку конкуренция со стороны крупных компаний очень велика. Однако хороший автомеханик может обеспечить себя стабильным заработком и постоянной клиентурой, если грамотно…

Ломбардный бизнес в Украине достаточно хорошо развит, но открыть новое предприятие и выжить на рынке будет очень непросто. Причиной этому является высокая конкуренция со стороны крупных предприятий, повышенное внимание государства к этой сфере…

Несмотря на то, что копировальная машина сегодня есть почти в любом офисе, у некоторых категорий клиентов потребность в тиражировании различных документов по-прежнему высока. Студенты, потребители государственных услуг, бизнесмены: целевая аудитория…

Традиционный ломбард, принимающий изделия из золота и другие ювелирные украшения, сегодня имеет хорошие перспективы разве что в отдаленных российских регионах - столичный рынок "золотых" ломбардов уже практически до предела насыщен. Зато…

Ломбард подразумевает под собой компанию, которая предоставляет любому человеку, достигшему совершеннолетия, возможность получить денежные средства под залог какого-то ценного имущества. При этом ломбард дает за вещи значительно заниженную сумму…

Фирменный стиль – это лицо компании. Компания становится узнаваемой благодаря не только продукту или оказываемой услуге, но и из-за цветовой гаммы, логотипа или лозунга. И этому пункту в развитии бизнеса стоит уделить особое внимание. Вам…

Ломбард представляет собой юридическое коммерческое учреждение, деятельность которого основана на закладных принципах.

Иными словами, клиент ломбарда в обмен на необходимую ему сумму оставляет в качестве залога принадлежащее ему ценное имущество. После погашения задолженности перед компанией, заемщик получает свою вещь назад.

Важным моментом оформления сделки между ломбардом и клиентом является закладывание только личного имущества заемщика. Размер займа определяется на основании множества факторов, в особенности реальной стоимости объекта.

Как работает ломбардный бизнес в России

Многие ломбарды предоставляют своим клиентам возможность продлевать договор займа. В таком случае заемщику предстоит оплатить только начисленные проценты, после чего договор займа будет продлен.

В случае невыкупа залогового объекта в оговоренные сторонами сроки ломбард получает полное право на реализацию имущества с целью возмещения собственных убытков.

Хочу открыть — с чего начать?

Открытие собственного ломбардного бизнеса необходимо начинать с составления бизнес-плана.

Только в таком случае удастся максимально точно изучить конъюнктуру современного рынка и рассчитать предстоящие расходы и потенциальную окупаемость бизнеса.

Где лучше и выгоднее открывать ломбард: в Москве или регионах?

В Москве

Согласно недавним исследованиям, в столице на данный момент действует более 550 ломбардов, из которых большая часть – частные предприятия.

Грамотно расположенный и организованный ломбард посещает около 700 потенциальных клиентов среднего класса в неделю. При таком раскладе среднестатистическая сумма чистой прибыли ломбарда в спальном районе Москвы составляет около 100-150 тысяч рублей.

А в регионах?

Чтобы определить, насколько выгодно открытие ломбарда в конкретном регионе, необходимо определить:

· степень насыщенности рынка;

· наиболее крупные организации;

· принципы и особенности ведения ломбардного бизнеса в данном районе.

Таким образом, в одном из российских городов может открытие ломбарда может оказаться сверхприбыльным, а в другом – привести к банкротству. Поэтому каждая ситуация должна рассматриваться в индивидуальном порядке.

Что нужно чтобы открыть ломбард в России

Сложно ли?

В целом, открытие ломбарда состоит из следующих основных этапов:

· регистрация компании;

· подбор правильного месторасположения;

· подбор оборудования;

При грамотно составленном бизнес-плане и достаточном количестве инвестиций открыть ломбард не составит труда.

Какими законами регулируется и особенности налогообложения

Деятельность ломбардов регулируется ГК РФ и Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 года.

Основные моменты:

· Согласно пункту 2 статьи 2 ФЗ №196, ломбардной деятельностью может заниматься только специализированное коммерческое учреждение.

· Основными направлениями ломбардной деятельности является: предоставление срочных займов и хранение имущества.

Заниматься иными видами предпринимательской деятельности ломбардам запрещено.

· Ломбарды являются участниками общей системы налогообложения, так как согласно п.п.7 п.3 ст.346.12 Налогового Кодекса, использовать упрощенную систему налогообложения они не вправе.

· Применение системы налогообложения в виде ЕНВД также недопустимо, в том числе и при реализации невыкупленных предметов залога, так как собственником этого имущества ломбард не является.

· Доходы, полученные по договорам займа или в счет погашения долговых обязательств, не признаются доходами, подлежащими налогообложению налогом на прибыль организаций согласно пп.10 п.1 ст.251 Налогового кодекса.

· В то же время, согласно п.6 ст. 250 Налогового кодекса, средства, полученные от реализации невостребованной вещи, облагаются налогом на прибыль организаций, так как относятся к внереализационным доходам.

· При исчислении налога на прибыль в составе внереализационных доходов учитываются также и обращенные в доход ломбарда на основании п.5 ст. 13 закона денежные средства.

Таким образом, большая часть ломбардов получает лишь процентные доходы по займам, не облагаемые НДС (согласно пп.15 п. 3 ст.149 Налогового кодекса). Несмотря на то, что НДС в таком случае не уплачивается, сдавать нулевые декларации на общих основаниях все же необходимо.

Если ломбард будет взимать определенную плату за хранение залогового имущества (к примеру при просрочке платежа), то вырученные суммы подпадают под НДС. В таком случае потребуется ведение раздельного учет сумма налога по облагаемым и необлагаемым операциям (согласно п.4 ст. 170 Налогового кодекса).

Важно: Сведения по форме 2-НДФЛ от продажи предметов залога ломбарды предоставлять не должны.

Транспортный налог и налог на имущество уплачиваются только при наличии объектов налогообложения.

Сколько нужно денег чтобы открыть ломбард?

Размер стартового капитала на открытие ломбарда зависит от множества факторов. Основными статьями расходов, которые нужно учесть при открытии ломбарда, являются:

· расходы на регистрацию компании;

· закуп оборудования;

· расходы на оплату коммунальных услуг и других ежемесячных платежей, в том числе:

o заработная плата сотрудников;

o аренда помещения.

Сумма затрат зависит прежде всего от региона и от вида ломбарда.

Виды ломбардов и их особенности

Основными видами ломбардов являются:

· ювелирные;

· бытовой и цифровой техники;

· автомобильные;

· универсальные.

Гораздо реже встречаются ломбарды, специализирующиеся на часах, антиквариате и элитных ювелирных изделиях.

По скупке золота и ювелирных изделий

Ювелирные ломбарды специализируются на выдаче срочных займов под залог:

· ювелирных изделий;

· драгоценных металлов;

· драгоценных камней (редко).

Чаще всего подобные заведения располагаются при магазинах, занимающихся продажей золота.

В большинстве случаев услугами ювелирных ломбардов пользуются не только люди среднего класса, но довольно состоятельные граждане, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении. Процент случаев невозврата средств в таких ломбардах практически равен нулю.

Бытовой техники

Ломбарды, принимающие технику в качестве залога, привлекают в основном клиентов среднего уровня достатка.

Оставляемая в залог техника должна быть в полностью рабочем состоянии и иметь товарный вид.

Особенно заинтересованы ломбарды техники в приобретении:

· телефонов;

· видеокамер;

· компьютеров;

· ноутбуков.

Универсальные

Универсальные ломбарды не имеют четких ограничений по типу залога. В одном и том же заведении оформляются займы как под залог украшений, так и под залог техники, меховых изделий и тому подобного.

Доходность и срок окупаемости

На доходность и срок окупаемости вложенных средств в первую очередь влияет количество выдаваемых займов.

Для сокращения срока окупаемости и увеличения доходности необходимо увеличить сумму и количество выдаваемых кредитов. Средним сроком окупаемости ломбарда специалисты считают 5-7 лет.

Ломбард обязан все переданные в залог вещи застраховать на полный срок займа. При передаче вещей на хранения или под залог, ломбард должен осуществить проверку и оценку данных вещей. В договор о займе должны быть включена информация о сроке возврата, сумме, наименовании и оценки заложенной вещи. При передаче займа один экземпляр залогового билета остается в кассе, второй – предоставляется заемщику. Заемщик должен вернуть полученный займ и положенные на него проценты, в срок, указанный в договоре. В случае, если заемщик не возвратил займ по истечению одного месяца, заложенное имущество становится собственностью ломбарда. Ссудная касса имеет право реализовать заложенное имущество путем продажи, а в случае если стоимость вещи составляет более 30 тыс. рублей – происходит публичный торг, то есть аукцион.

Очень важным моментом является тот факт, что согласно закону «о ломбардах», такие предприятия имеют право заниматься выдачей займов, а для реализации заложенного имущества необходимо открывать новое, отдельное предприятие, которое будет занято в сфере розничной торговли. Следующим законом, который регулирует деятельность ломбарда, – это приказ РосФинМониторнга №203. В сфере деятельности ломбардов, данный законодательный акт регулирует следующие вопросы: Требования по обучению и подготовке рабочего персонала, для работы с денежными средствами и другим ценным имуществом. Сроки обучения такого персонала, формы обучения. Учет прохождения процесса обучения. При невыполнении условий данного приказа организация может быть привлечена к ответственности, а в случае неоднократных нарушения, ее могут закрыть. В виду того, что деятельность ломбардов напрямую связана с оборотом ювелирных изделий, то оно попадает под Приказ Министерства Финансов № 68.

Этот приказ применяем в отношении тех ломбардов, которые выдают займы и берут в качестве залога драгоценные камни и металлы. Как вы могли заметить, акты законодательства практически во всем регулируют деятельность ломбарда. Не следует пытаться найти обходной путь или обмануть существующий, так как за не соблюдение перечисленных законов, работу вашего бизнеса могут остановить, а вас заставить выплачивать крупные штрафы. В налогообложении деятельности ломбардов также присутствуют некоторые особенности. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, работа касс ссуды попадает под общий режим налогообложения. Но следует учесть то, что проценты по займу, которые получает ломбард, не облагаются налогом на добавленную стоимость. При этом облагается деятельность по хранению имущества.

Пошаговая инструкция создания предприятия включает следующие пункты: Вам понадобится регистрация вашего ломбардного бизнеса в Налоговой инспекции. Там же вы сможете получить более детальную информацию о необходимых документах. В течении 30 дней после регистрации, ваша организация должна быть зарегистрирована в РосФинМониторинге. После этого, ваше предприятие должно встать на учет в Приборной плате. Данное требование постановило Министерство Финансов РФ № 68. Согласно этому приказу, на учет должно встать любое предприятие, деятельность которого связано с оборотом ювелирных изделий. После регистрации вашего предприятия, вы должны застраховать вещи, которые вы принимаете в залог от клиентов. Согласно закону, необходимо застраховать предложенное в залог имущество клиента за собственные средства. Категорически запрещается принуждать клиента страховать свое имущество самостоятельно!

Для того чтобы не страховать отдельно каждый заложенный предмет, необходима страховка на определенную сумму денег, которая позволила покрывать свои обязанности перед клиентами. Месторасположение ломбарда Понятно, что месторасположение ломбарда играет очень важную роль. От него будет зависеть посещаемость вашего ломбарда, и, следовательно как быстро он себя окупит. Это критерии, которым должен соответствовать ломбард: Помещение должно быть расположено в людных местах, чтобы его замечали. Ломбард должен быть расположен на первом этаже дома. Допускается также расположение в подвальных помещениях. Желательно, чтобы ломбард размещался в густонаселенном жилом районе. В помещении должны быть соблюдены правила противопожарной безопасности, а также требования санитарно-эпидемиологической станции.

При средней ставке займа в 10% точка безубыточности ломбарда составляет примерно 8,8 миллиона рублей. Иными словами, для покрытия всех расходов необходимо выдать займов на сумму 8,8 миллиона рублей. В таком случае доходность компании будет равна нулю. Для получения прибыли сумма выдаваемых кредитов должна быть увеличена.

Как показывает практика, для работы ломбарда «в плюс» необходима ежедневная выдача займов 40-50 клиентам на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. В среднем, для выхода ломбарда на точку безубыточности требуется от 3 до 6 месяцев. Сроки полностью зависят от правильного подбора месторасположения ломбарда, наличия конкурентов и способа рекламы.

Таким образом, срок окупаемости заведения на основании объемов выдаваемых займов будет выглядеть примерно следующим образом:

· среднемесячный оборот 9 миллионов рублей:

o срок окупаемости: 9 лет;

o доходность инвестиций: 13,33%;

· среднемесячный оборот 9,5 миллиона рублей:

o срок окупаемости: 6 лет;

o доходность инвестиций: 18,95%;

· среднемесячный оборот 10 миллионов рублей:

o срок окупаемости: 4 года;

o доходность инвестиций: 24%.

Важно: Чем выше ежемесячный оборот средств, тем выше окупаемость.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Какие документы нужны

Для осуществления ломбардной деятельности необходимо наличие:

· свидетельства о регистрации;

· правоустанавливающих документов на помещение;

· санитарно-эпидемиологического заключения с приложением перечня видов оказываемых услуг.

Если ломбард работает с драгоценными металлами и камнями, то организация должна встать на учет в:

· Федеральной службе по финансовому мониторингу (старое название – Комитет Финансового Мониторинга);

· Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты.

Регистрация фирмы: в какие гос органы нужно обращаться?

Согласно действующему законодательству осуществлять ломбардную деятельность могут только юридические лица. Наиболее распространенными организационно-правовыми формами являются:

Для выбора ОПФ и ускорения открытия предприятия рекомендуется обращаться за помощью к юридическим конторам – в таком случае вся рутина по регистрации ломбарда ляжет на плечи посредников.

Порядок регистрации юрлиц определен ФЗ №129-ФЗ от 08.08.2001 года.

Можно ли открыть ломбард как ИП?

Согласно действующему российскому законодательству, открытие ломбарда в качестве ИП запрещено.

Важно: Для регистрации ломбарда необходимо открытие юридического лица, при этом в фирменном наименовании обязательно содержание слова «ломбард».

Так как по закону ломбард может осуществлять только выдачу займов и хранение имущества, а на практике это не очень эффективно, то довольно распространенной схемой является одновременная регистрация организации скупки и комиссионного магазина. В таком случае допустимо применение индивидуального предпринимательства.

Какое помещение нужно и где его найти?

В более-менее крупных городах специалисты рекомендуют открывать ломбард в обычном спальном районе с большим количеством жителей.

При выборе места необходимо учитывать такие факторы, как:

· наличие конкурентов;

· проходимость места.

В связи с тем, что особых требований к помещению ломбарда на законодательном уровне не установлено, то разместить организацию можно практически в любом месте.

Однако более эффективным является расположение ломбарда в отдельно стоящем здании или нежилом помещении на первом этаже жилого дома.

Так как коммерческая недвижимость требует большого капиталовложения, наиболее оптимальным вариантом является аренда помещения площадью в 30-50 квадратных метров.

Оборудование: список что нужно и стоимость

Список необходимого оборудования зависит от масштабов задуманной деятельности.

В большинстве случаев потребуется:

· витрина для товара;

· шкафы или стеллажи для складского помещения;

· рабочее место: стойка-прилавок, стол, кресло, настольная лампа;

· офисная техника: кассовый аппарат, компьютер, МФУ, телефон;

· обеспечение безопасности: металлическая дверь, сейф, видеонаблюдение;

· специализированные предметы: весы, материалы для проверки металлов и камней;

· прочее: канцтовары, информационный стенд и т.д.

Персонал: сколько человек нужно, обязанности и требования, ЗП

Для работы на кассе пол сотрудника не принципиален.

Важно уделить достаточное внимание количеству сотрудников.

При круглосуточном режиме работы необходим сменный график работы, поэтому одного оценщика и одного продавца будет недостаточно.

Что нужно знать про страховку и сколько это стоит?

Согласно статье 358 ГК РФ ломбарды обязаны за собственный счет страховать принятые в залог вещи в полной сумме их оценочной стоимости.

Стоимость страховки оценивается на основании совокупности факторов, в том числе:

· спецификации вещей;

· сроков кредитования;

· условий хранения залоговых объектов в ломбард;

· сведений об охране ломбарда;

· сведений о системе противопожарной безопасности;

· информации о конструкции помещения.

Чем больше потенциальных рисков утраты залогового имущества, тем выше стоимость страховки.

Ломбард как бизнес: отзывы, плюсы и минусы

К неоспоримым преимуществам открытия ломбарда относится:

· минимальный риск лишения денежных средств (невыкупленный залог всегда можно продать по более выгодной стоимости и покрыть понесенные убытки);

· размер помещения не имеет большого значения;

· востребованность услуг;

· высокий доход;

· низкая конкуренция.

В то же время минусами вложения денег в открытие ломбарда можно считать:

· возможность потерять деньги, если:

o вовремя не распознать подделку;

o выдать займ по залог краденных изделий (изделие будет изъято, а ущерб никто не возместит);

· запрет на выдачу займов под залог медалей, слитков и драгоценных камней, не прошедших обработку;

· стремительная потеря ликвидности определенных групп товаров (шуб, кожаных вещей, бытовой техники);

· высокие требования к организации автоломбарда: наличие охраняемой стоянки и высококвалифицированного сотрудника.

Вопросы и ответы

Как получить ломбарду кредит в банке?

Как показывает практика, наиболее оптимальным вариантом является открытие кредитной линии, которая позволяет получать дополнительные средства траншами, благодаря которым становится возможным регулярное увеличение оборота средств компании.

С какими проблемами можно столкнуться и как их избежать?

При создании ломбардного бизнеса необходимо учитывать потенциальные риски, с которыми можно столкнуться во время работы:

· в сданных под залог вещах со временем могут обнаружиться скрытые дефекты;

· техника и некоторые другие виды залогового имущества со временем устаревают и теряют собственную ценность;

· некомпетентность сотрудников может принести серьезные убытки из-за выдачи ссуды под залог поддельного изделия;

· выдача ссуды под залог краденой вещи принесет убытки ломбарду, так как в таком случае правоохранительные органы конфискуют объект без возмещения понесенных ломбардом убытков.

Сколько стоит купить готовый бизнес — ломбард?

За какой срок окупаемости продают ломбарды в Москве и в регионах? Разброс цен на приобретение готовых ломбардов крайне велик. Стоимость готового бизнеса напрямую зависит от того, в каком регионе находится организация, насколько развит бизнес, насколько хорошо организована и налажена деятельность, насколько удачно расположение ломбарда и множества других факторов.

Практика показывает, что в столице множество предложений приобрести готовый ломбард по цене в 5-10-15 тысяч долларов.

В то же время в регионах стоимость ломбарда может существенно отличаться от столичных цен.

К примеру, на данный момент в Челябинске актуально предложение приобрести ломбард за 22 тысячи долларов.

Таким образом, чем прибыльнее бизнес, тем выше его цена.

Франшиза ломбарда: что нужно знать

Как выбрать франчайзера — на что обратить внимание?

Для оценки франчайзера необходимо уделить особое внимание таким показателям, как:

· период присутствия на рынке (не менее 1 года);

· темпы развития бизнеса;

· эффективность отладки бизнес-процессов.

От предложения приобрести франшизу стоит отказаться, если:

· головная компания существует меньше года;

· франчайзер не может предоставить клиенту пакет документации, необходимый для легкого старта;

· многие франчайзи данной компании закрываются спустя какое-то время после старта.

Таким образом, если франчайзер не способен минимизировать потенциальные риски и упростить запуск бизнеса своего клиента, то сотрудничества с такой компанией лучше избегать.

Подробное руководство для тех, кто хочет открыть прибыльный ломбард с нуля. Описание всех важных моментов: регистрация, перечень федеральных законов, применимых к ломбардам, продвижение ломбарда и возможные риски бизнеса.

Ломбард - это учреждение, занимающееся выдачей краткосрочных займов под залог имущества физическим или юридическим лицам. В качестве залога могут использоваться ювелирные изделия, фото-, видео-, компьютерная и бытовая техника и прочие предметы, имеющие ценность. Залоговое имущество клиентов оценивается в 25-50% от его реальной стоимости.

Основные клиенты ломбардов - люди среднего достатка в возрасте от 18 лет, которым срочно нужны деньги, например, для покупки чего-либо, возврата займа, погашения кредита, оплаты коммунальных услуг, штрафов и т.д.

Срок окупаемости бизнеса - 1.5 года (со средней ежемесячной прибылью от $3000). При этом на точку безубыточности ломбард выйдет уже через 6 месяцев.

Виды ломбардов

Задумываясь об открытии ломбарда, нужно понимать, что они бывают разные.

Классический ломбард выдаёт деньги под залог ювелирных изделий, а автоломбард под залог автомобилей. Также есть учреждения, выдающие заем под залог бытовой и мобильной техники.

В последние годы появляются ломбарды, практикующие выдачу кредитов под залог недвижимости.

Рентабельность

Рентабельность ломбарда будет напрямую зависеть от первичных затрат и объёмов возможных займов.

Минимальными расходами ломбарда являются: оплата аренды помещения, покупка нужного оборудования и техники и оформление документации. На все эти необходимости придётся потратить не более 1 млн. руб. В дальнейшем ежемесячное содержание ломбарда обойдётся в 600-800 тыс. руб. - сюда входит аренда, коммунальные, страховка, охрана, зарплаты и административные платежи.

В роли главных и самых серьёзных вложений выступают вложения на займы. То есть на начальном этапе необходимо иметь средства, чтобы была возможность выдавать клиентам деньги. Оптимальная сумма - 6-8 млн. руб.

  • средний срок займов;
  • процент невозвращаемости займов;
  • процентные ставки конкурентов;
  • реализация полученных ломбардом вещей происходит не сразу.

По всем пунктам нужно провести тщательный анализ. Особенно это касается конкурентов, так как от привлекательности процентной ставки будет зависеть поток клиентов и ежемесячная прибыль на старте. Первые несколько месяцев лучше работать по заниженным ставкам.

Итак, при стандартной ставке 10%, наличии 6 млн. руб. для займов и 40-50 клиентов в день ежемесячная прибыль составит приблизительно 100 тыс. руб. При таких условиях через полгода доходы и расходы должны занулиться, а дальше пойдёт стабильная и ежегодно растущая прибыль.

Подготовка к открытию

Перед тем как открыть ломбард нужно позаботиться о помещении и его месторасположении.

Для ломбарда оптимальным вариантом может быть помещение площадью 40 м 2 , расположенное в цоколе или на первом этаже здания. Также надо учесть, что получить хороший приток клиентов можно в местах с высокой проходимостью - центр города, оживленные улицы и т.п.

Заранее стоит позаботиться о вывеске, которая должна находиться над входом в ломбард с первого дня работы. Вывеска - это один из инструментов, который является обязательным элементом для привлечения внимания потенциальных клиентов.

Также следует ознакомиться с постановлениями и законами, касающимися деятельности ломбардов. К ним относятся:

  • Федеральный закон от 14.03.2005 г. № 163-ФЗак. «О ломбардах».
  • Федеральный закон № 115-ФЗ (об обучении специалистов экономическим навыкам работы).
  • Постановление Росфина РФ от 29.07.2000 № 68 н. (о хранении средств и драгметаллов).

Ещё надо запомнить, что сделки свыше 600 тыс. руб. будут контролироваться надзором Росфина.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Переходить ко всем нижеперечисленным действиям нужно только после произведения расчётов и подтверждения рентабельности.

  1. Регистрация фирмы

Открытие ломбарда начинается с регистрации юридического лица в налоговой инспекции. В случае с ломбардом целесообразнее открывать ООО с видом деятельности согласно – 65.23.6., 68.13.5., 74.14.

После регистрации в налоговой инспекции, в течение месяца (31 день), фирму нужно поставить на учёт в Росфиннадзоре. Для этого необходимы:

  • нотариальная карта с реестром ответственных лиц фирмы;
  • заявление установленной формы;
  • подпись руководителя (директора, учредителя) под штампом фирмы.

Также ломбард надо зарегистрировать в Пробирном надзоре, так как сфера деятельности учреждения предусматривает работу с денежными средствами и драгоценными металлами. Для этого понадобится:

  • копия свидетельства о регистрации;
  • заявление;
  • договоры на аренду, учреждение и совладение;
  • чётная карточка;
  • письмо со статистическими данными.

Лицензия для ломбарда не нужна.

  1. Формирование персонала

Основной персонал ломбарда - оценщики имущества. Специалист должен иметь опыт в оценке драгоценностей, уметь отличать подделки и знать все важные характеристики драгоценных металлов.

Штат ломбарда стоит формировать из нескольких оценщиков, особенно, если предполагается работа 7 дней в неделю. Лучше иметь в штате отдельных специалистов способных эффективно оценивать ювелирные изделия, технику и другое возможное залоговое имущество.

Соответственно, к работе в ломбарде нельзя допускать людей с судимостью, а каждого кандидата нужно тщательно проверять - по возможности обзвонить предыдущие места работы и подать запрос в полицию.

  1. Открытие ломбарда

Когда все документы оформлены и коллектив сформирован, можно переходить к заключительному этапу.

Перед открытием учреждения все помещения надо обеспечить охраной. Для этого необходимо заключить договор с охранной фирмой.

Далее определяется режим работы. Наиболее оптимальным вариантом будет ежедневная работа без выходных с 9-10 часов утра до 7-8 вечера. Это позволит получить больше клиентов, за счёт того, что каждый сможет обратиться в ломбард в наиболее удобное время.

Также для работы понадобится специализированное программное обеспечение, которое должно быть установлено на рабочих компьютерах или ноутбуках.

  1. Продвижение ломбарда (реклама)

После открытия ломбарда нужно запустить эффективную рекламную кампанию. Сделать это можно несколькими способами.

Листовки

На листовках размещается информация о ломбарде - адрес, контакты для справки, процентные ставки и т.д. Листовки распространяются путём раздачи, расклейки или распространения по почтовым ящикам жильцов жилых домов.

СМИ позволяет донести нужную информацию до потенциальных клиентов в кратчайшие сроки. Наиболее эффективным является телевидение.

  • внутри транспорта, на специально отведённых местах;
  • на транспорте;
  • звуковая реклама в транспорте.

Все три варианта эффективны, так как общественным транспортом ежедневно пользуется несколько тысяч человек.

Жировки

Реклама на жировках - новый формат рекламы бизнеса. Однако он уже показал хороший результат. При этом такая реклама является самой дешёвой из всех перечисленных. Всё что необходимо - разместить на жировке рекламный модуль, который увидит более 10 000 человек в месяц.

Веб-сайт

Сайт ломбарда может быть одностраничным ресурсом с подробной информацией, контактными данными, формой обратной связи по e-mail и любыми другими функциями.

Для запуска сайта нужно обратиться к специалисту, который разработает его внешний вид и функциональность. Также понадобится воспользоваться услугами копирайтера, для того, чтобы сайт рекламировал ломбард и продвигался в поисковых системах по нужным запросам.

Яндекс.Директ и Google AdWords

В Яндекс или Google, как и сайт, требует помощи специалиста. Это наиболее эффективный способ продвижения ломбарда в интернете. Такой метод сегодня используют как в малом, так и среднем бизнесе. Результаты будут напрямую зависеть от компетентности директолога.

Такие рекламные компании позволяют выводить сайт на первые позиции поисковых систем по нужному запросу и для пользователей интернета из конкретного населённого пункта. Реклама работает только на целевую аудиторию.

В совокупности всё вышеперечисленное способно дать хороший результат. Однако первоначальные затраты могут быть очень высокими. Поэтому бюджет рекламной кампании нужно рассчитать.

Возможные риски

Так как в деятельность ломбарда входит скупка и хранение драгоценностей, техники и другого имущества, то риск будет всегда.

Во-первых, происхождение залогового имущества установить невозможно. Поэтому есть вероятность, что оно краденое. А это может вызвать ряд проблем с полицией. К примеру, конфискация ворованного золота не предусматривает возмещения затрат ломбарду.

Во-вторых, сейчас часть ювелирных изделий не соответствуют нанесённой на них пробе. Современные технологии напыления позволяют производителям украшений создавать, например, кольца из дешёвого металла, которые сложно отличить от настоящего золота.

В-третьих, хранящееся в ломбарде имущество может прийти в непригодность. Это касается мобильных устройств, компьютеров, ноутбуков, бытовой техники и т.п. Однако такие риски легко исключает страхование залогового имущества.

В самой зоне риска находятся автоломбарды, так как не всегда удаётся установить происхождение транспортного средства. В данном случае, при конфискации краденого авто учреждение несёт серьёзные финансовые потери, которые никем не возмещаются. Хотя и здесь есть возможность исключить риски - хорошие связи владельца ломбарда с ГИБДД.

В заключение статьи резюмируем всё вышесказанное.

Ломбард - это бизнес, который способен ежемесячно приносить более $3000. Полной окупаемости стоит ожидать через 1.5 года после открытия. На безубыточную точку можно выйти через 6 месяцев. Все риски бизнеса связаны с хранением залогового имущества. Для открытия ломбарда необходимо официально зарегистрироваться в перечисленных выше органах, арендовать и правильно организовать помещение с охраной.

Рассказать друзьям