Условий для ведения предпринимательской деятельности множество – это может быть, например, непрерывное развитие или инновационность компании. В зависимости от вида бизнеса компания использует самофинансирование или внешнее финансирование. Немногие компании могут позволить себе развиваться без дополнительных средств. Поэтому роль кредитования предприятий в последнее время значительно возросла. На рынке доступно множество форм финансирования бизнеса. Доступность финансовых услуг привела к увеличению спроса на кредитные услуги в последние годы. Какой бизнес-кредит лучше? На что обратить особое внимание? Ответы в статье ниже. Если вам срочно нужны деньги в кредит, то ГИК Финанс помогает своим клиентам получить кредит под залог недвижимости и предоставляет полную юридическую поддержку, подробнее по ссылке.

Кредит для компаний — юридические условия

Кредитование предприятий регулируется Законом о банках. Существует сборник знаний о типах банковских кредитов и требованиях к кредитной документации. Предприниматель, ведущий свой бизнес в качестве индивидуального предпринимателя и основанный на упрощенном учете, может воспользоваться ссудой оборотного капитала как на расчетном счете, так и на кредитном счете для текущей хозяйственной деятельности. В случае необходимости финансирования инвестиции, например, в виде покупки нового автомобиля или новой машины, может быть использован инвестиционный кредит. В зависимости от типа кредита срок кредита, т.е. время, на которое банк предоставляет финансирование компании, может быть коротким, т.е. до трех лет, или длительным, т.е. более трех лет.

Кредит для компаний — как искать?

Как только вы узнаете, что вам нужно использовать дополнительное финансирование, вы должны подготовиться к этому должным образом. Предприниматель может самостоятельно просмотреть доступные на рынке банковские предложения или воспользоваться профессиональной финансовой или банковской консультацией. Каждая из этих форм имеет свои плюсы и минусы. Независимая проверка предложений часто занимает много времени, которое не всегда может позволить себе предприниматель, но она бесплатна. Есть поговорка: «Не делай того, что кто-то другой сделает лучше для тебя». Иногда поиск наиболее выгодного предложения лучше доверить специалистам, а сэкономленное таким образом время можно использовать для текущих операций компании. Конечно же, воспользовавшись услугами финансовых консультантов включает ли банковское обслуживание комиссию за них. Часто затраты, понесенные таким образом, являются хорошей инвестицией. Финансовый консультант подберет лучшее, самое выгодное предложение на рынке, подготовит вместе с нами пакет необходимых документов для банка и договорится о лучшей для нас цене кредита, т.е. его процентной ставке.

Необходимые документы для кредита компании

При ведении ИП набор необходимых документов не будет слишком обширным. Потребуются следующие документы:

• удостоверение личности заявителя (физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность)
• учредительные документы
• последняя декларация с подтверждением подачи в налоговую инспекцию
• подтверждение уплаты налога или справка об отсутствии задолженности перед налоговой инспекцией и учреждением социального страхования
• сводка книги доходов и расходов
• финансовые прогнозы, необходимые на весь период кредита
• заявка на получение ссуды.

После подачи необходимых документов банк оценит финансовое состояние компании и примет решение о предоставлении или отказе в запрашиваемом финансировании.

Обеспечение бизнес-кредита

Каждое финансирование, предоставляемое банком, должно быть надлежащим образом обеспечено. Юридическое обеспечение для погашения кредита может быть сделано во многих формах. Каждый из них имеет свои специфические особенности, увеличивающие или уменьшающие их полезность для нужд банка. Обратим внимание на две группы обеспечения, которые банк может захотеть принять от вас.

1. материальное обеспечение, в том числе:

• ипотека  – обременяет недвижимое имущество должника правом предъявления требования путем внесения записи в земельно-ипотечную книгу. Это дает кредитору (например, банку) приоритет в отстаивании своих прав даже после смены собственника имущества.
• именные залоги – могут быть установлены на движимое имущество предпринимателя. Именной залог отличается от генерального договора залога тем, что предмет залога может оставаться во владении заемщика, что недопустимо в случае генерального залога.
• залог прав — относится к передаваемым правам, т.е. ценным бумагам, акциям компаний, правам в области изобретений
• депозит — вкладчик предоставляет банку обеспечение в виде наличных денег, сберегательных книжек и чеков или других ценностей или денежных инструментов
• блокирование средств на банковском счете — выделение средств на банковском счете или вкладов, доверенных банку, принадлежащих предпринимателю или поручителю, и предоставление их кредитору в момент предъявления просроченных требований
• передача права собственности в качестве залога — разрешает банку передавать право собственности на движимое имущество (например, машины, транспортные средства, инвентарь, драгоценности) для покрытия требований по непогашенному кредиту

2. личная охрана, в том числе:

• банковская или страховая гарантия — обязательство банка или страховщика выплатить ссудодателю денежную сумму, соответствующую сумме неуплаченных платежей по кредиту, причитающихся процентов и судебных издержек, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком-кредитором. Покупателем гарантии в данном случае является заемщик.
• вексельная гарантия, обязывающая гаранта наравне с эмитентом векселя погасить заем в даты платежа
  гражданско-правовое поручительство – поручитель обязуется вернуть кредит  в случае неисполнения заемщиком своих обязательств
• уступка дебиторской задолженности — в качестве залога по кредиту, это соглашение между предпринимателем и банком, выдающим кредит, по которому предприниматель передает банку свое право на получение определенной суммы за проданные товары или услуги
• присоединение к кредитной задолженности — существующий заемщик — к должнику присоединяется третье лицо в качестве солидарного должника
• доверенность на распоряжение денежными средствами на банковских счетах компании — может быть выдана заемщиком или третьим лицом
• пустой вексель — документ, содержащий подпись векселедателя, но без указания суммы векселя и даты платежа. В качестве залога по кредиту принимаются от хорошо известных банку заемщиков с хорошим экономическим и финансовым положением.
• заявление о представлении к исполнению — принимается взаимозаменяемо с бланковым векселем, чаще всего используется для крупных кредитных рисков, может касаться выплаты денежной суммы или доставки предметов.

В зависимости от вида кредита и его цели, это может быть кредитобеспечивается одной или несколькими гарантиями. Есть беззалоговые кредиты – это часто связано с очень хорошим финансовым положением предпринимателя, длительным сотрудничеством с банком и типом кредитного продукта. Независимо от количества мер безопасности, вы также должны обратить внимание на их стоимость. Давайте выберем те, которые наиболее выгодны нам как предпринимателям, но и действительно дешевы. Например, стоимость оформления ипотеки на принадлежащее вам имущество составляет 2000. Сумма залоговой записи в залоговом реестре аналогична – она также составляет 2000. Личная безопасность, как правило, бесплатна, например, доверенность на банковские счета или выдача бланка векселя. Банку очень выгодно и быстро в исполнении, а в последнее время довольно популярно принимать от заемщиков заявления о предъявлении к исполнению, однако стоимость такого обеспечения колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч.

Независимо от того, для чего предпринимателю нужен корпоративный кредит и форма его обеспечения и затрат, следует помнить, что правильная подготовка и поддержка хорошего специалиста могут избавить вас от финансовых проблем.